Crowfunding Immobilier avec Baltis Capital

Crowdfunding immobilier : qu’est-ce que c’est ?

Le crowdfunding est un mot dont on parle de plus en plus. Mais que signifie-t-il vraiment ?

Le crowdfunding est un terme anglais composé de deux mots :

Crowd : foule
Funding : financement / investissement

Le crowdfunding est donc le financement par la foule. Il se traduit en français par « financement participatif » ou « l’investissement participatif ».

Le crowdfunding est né aux Etats-Unis il y a 15 ans. Barack Obama a notamment lancé une opération de crowdfunding en 2008 pour financer sa campagne présidentielle. Elle permettait à tous les américains de verser une somme d’argent, sous forme de don, pour couvrir les frais liés à sa campagne.

Largement approuvé aux USA depuis 2001, puis au UK, ce concept est arrivé en France en 2007. Il a notamment vu le jour en France avec la plateforme MyMajorCompagny qui a permis à l’artiste Grégoire de lever 70 000 euros en quelques jours pour lancer son premier album « Toi + Moi ».

Ainsi, le crowdfunding permet à des particuliers d’investir ensemble dans un projet par le biais d’une plateforme web. Cela a commencé avec le financement de chanteurs, de films, d’objets et puis récemment des start-up.

Le crowdfunding peut être de plusieurs façons :
- Le don : principalement utilisé pour lever des fonds pour une association, des projets humanitaires ou caritatifs. Il n’y a pas de retour financier sur l’investissement.
- Le prêt : prêter de l’argent à une entreprise moyennant potentielle rémunération.
- Le capital/equity : investir dans un projet pour toucher une potentielle rémunération.

Tout devient accessible

Le crowdfunding permet d'accèder à des projets dont nous n'aurions pas accès seul.

Fonctionnement du crowdfunding immobilier

Le crowdfunding permet désormais à des particuliers de financer le lancement d’une entreprise en échange d’actions, et donc à moyen/long terme d’une éventuelle rémunération.

Depuis plusieurs mois, le crowdfunding en immobilier est en plein essor. Il permet de financer des projets de promotion, de rénovation ou d’investissement locatif.

Promotion : financer la construction d’un immeuble sur 12/36 mois
Rénovation : acquisition d’un bien immobilier en vue de sa rénovation et de sa revente.
Investissement locatif : acquisition d’un bien immobilier en vue de la location afin d’en tirer un rendement grâce aux loyers.

Ainsi, les particuliers ont accès à des projets immobiliers auxquels ils n’auraient pas accès seul. Ils peuvent investir de manière simple via une plateforme de crowdfunding et toucher une probable une rentabilité à court, moyen ou long terme.

La plateforme Baltis Capital s’est spécialisée dans l’investissement participatif en immobilier commercial. C’est à dire qu’elle vous offre la possibilité de devenir, ensemble, propriétaires d’un commerce (pharmacie, boulangerie, auto-école...), de toucher une potentielle rémunération et une potentielle plus- value lors de sa revente dans quelques années.

Quelques chiffres :

Le montant moyen par collecte en capital est de 857 329€. La contribution moyenne en capital est de 4 710€.

Crowdfunding dans le monde, en cumulé :

2012 : 3 milliards d’euros collectés
2013 : 6 milliards d’euros collectés
2014 : 16 milliards d’euros collectés
2015 : 35 milliards d’euros collectés
2016 : 96 milliards d’euros collectés
2017 : 195 milliards d’euros collectés
2018 : 273 milliards d’euros collectés
2019 : 96 milliards d’euros collectés

Montants collectés via le crowdfunding en France, par an :

2016 : 55 millions d’euros collectés
2017 : 101 millions d’euros collectés
2018 : 185 millions d’euros collectés
2019 : 373 millions d’euros collectés
2020 : 505 millions d’euros collectés

Nombre de projets financés en France :

2016 : 134 projets
2017 : 220 projets
2018 : 343 projets
2019 : 544 projets
2020 : 589 projets

Montants remboursés en France :

2016 : 13 millions d’euros remboursés, soit 41 projets
2017 : 29 millions d’euros remboursés, soit 83 projets
2018 : 55 millions d’euros remboursés, soit 146 projets
2019 : 103 millions d’euros remboursés, soit 220 projets
2020 : 180 millions d’euros remboursés, soit 310 projets

Taux de retard de moins de 6 mois en 2020 : 4,4%
Taux de retard de plus de 6 mois en 2020 : 5,7%
Taux de défaut en 2020 : 0,16%

Montant moyen souscrit : 4 710€
Durée moyenne de placement : 21 mois
Rendement moyen cible : 9,3%
Montant moyen par collecte : 857 329€
Nombre moyen d'investisseurs par projet : 182

Typologie des projets:

Résidentiel : 79,2%
Commerce : 6%
Bureau : 4,9%
Résidence sénior et étudiante : 4,7%
Hôtels : 2,2%
Aménagement : 1,8%
Logisitique : 1,2%

Répartition géographique :

Ile-de-France : 225M€
Auvergne Rhône Alples : 63M€
Sud : 59M€
Aquitaine : 29M€

Les perspectives pour 2021 :

- Environnement propice pour la demande en crowdfunding immobilier par les opérateurs immobiliers (promoteurs et marchands de biens)

- Impact des éléctions municipales sur la collecte perceptible au S2 2021, impact de la crise sanitaire sur les remboursements 2022

- Collecte cumulée depuis 2016 qui pourrait dépasser 2 Milliards d’€ fin 2021

- Entrée en vigueur de la règlementation européenne : baisse du plafond de collecte, arrivée d’acteur européens en France ?

Sources :

https://financeparticipative.org/wp-content/uploads/2021/02/BAROMETRE-CROWDFUNDING-2020-FPF-MAZARS.pdf

Comment investir dans le crowdfunding immobilier ?

Sélectionnez une plateforme de crowdfunding

Il est impératif d'investir par l'intermédiaire d'une plateforme de crowdfunding immobilier agréée par l'AMF et enregistrée à l'ORIAS.

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Rendement d’un investissement dans crowdfunding immobilier

Les rendements d'un investissement dans le crowdfunding immobilier dépendent de la localisation et du niveau de risques. Généralement, les rendements annuels oscillent entre 8 et 12%, et le rendement moyen constaté en 2020 était de 9,3%. A noter que ce rendement n'est pas garanti et présente un risque de perte totale ou partielle du capital et un risque d’illiquidité. 

Les risque de Crowdfunding immobilier

Les risque de Crowdfunding immobilier

L’investissement dans le crowdfunding immobilier présente des risques spécifiques :

- Risque de perte totale ou partielle du capital investi

- Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible

- Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital

- Risque de non paiement des dividendes : le paiement des dividendes n’est pas garantie et le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé

- Risques immobiliers : vacance des locaux, variation du foncier, coûts des travaux éventuels, risque d’endettement, risque de loyers impayés, risque de dégradation du bien, risque de moins-value à la revente, d’augmentation des charges et/ou impôts et de diminution des loyers. L'investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu.

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Baltis Capital est une plateforme de crowdfunding dédiée à des projets immobiliers en France.

Baltis Capital est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis Capital est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le n°811566991, et dont le siège social est situé 15 place du Général Catroux 75017 Paris. Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

FPF, Financement Participatif France, l’association des professionnels du crowdfunding. Membre 2021.

RICS, Royale Institution of Chartered Surveyor

*L’investissement dans les sociétés non cotées présente des risques spécifiques : Risque de perte totale ou partielle du capital investi / Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible / Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital / Risque de non paiement des dividendes : le paiement des dividendes n’est pas garantie et le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé / Risques immobiliers : vacance des locaux, variation du foncier, coûts des travaux éventuels, risque d’endettement, risque de loyers impayés, risque de dégradation du bien, risque de moins-value à la revente, d’augmentation des charges et/ou impôts et de diminution des loyers. L'investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu.

Le site www.baltis-capital.fr présente les activités des sociétés Baltis Capital, qui propose un service de Conseil en Investissements Participatifs (CIP), et Baltis Patrimoine, qui propose un service de Conseil en Investissements Financiers (CIF).

Baltis Capital est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis Capital est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 811566991, et dont le siège social est situé 15 place du Général Catroux 75017 Paris. Membre de l'association Financement Participatif France (FPF), association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

Baltis Patrimoine est immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseiller en Investissement Financier (CIF) sous le numéro 2000735. Baltis Patrimoine est une SAS au capital de 5 000€, immatriculée au RCS de Lille sous le numéro 888634441, et dont le siège social au 203 rue Jean Jaurès 59170 Croix. Membre de l'association La Compagnie des CIF, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle MMA IARD 20007357.